Bankwesen: Bücher zu Grundlagen, Bankarten und Fachwissen für die Praxis

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Das Bankwesen umfasst weit mehr als Kontoführung, Kreditvergabe und Geldanlage. Banken sichern den Zahlungsverkehr, finanzieren Unternehmen, bewerten Risiken und steuern Kapitalströme. Das Fachgebiet ist entsprechend breit und hoch reguliert. Wer sich einen fundierten Überblick verschaffen oder einzelne Themen gezielt vertiefen möchte, benötigt Fachliteratur, die Zusammenhänge verständlich erklärt und den Praxisbezug wahrt. Bücher über das Bankwesen helfen dabei, Grundlagen einzuordnen, Unterschiede zwischen Bankarten zu verstehen und zentrale Aufgabenfelder sicher zu erfassen.

Was versteht man unter Bankwesen?

Zum Bankwesen zählen alle Aufgaben und Strukturen, die mit dem Geschäft von Kreditinstituten verbunden sind. Dazu gehören intern hauptsächlich:

Aktivgeschäft (Kreditgeschäft)
Passivgeschäft (Refinanzierung)
Dienstleistungen (Zahlungsverkehr etc.)
Investmentgeschäft (Wertpapiergeschäft)
sonstige Dienstleistungen (Versicherungen, Immobilien, etc.)

sowie von extern kontrolliert:

Regulierung und Kapitalmarktgeschäft (Bankenaufsicht)
Risikomanagement (Aktionäre)

Das Bankwesen auf das klassische Privatkundengeschäft (B2C) zu verengen, wird dem nicht gerecht. Die komplexen Zusammenhänge in der Praxis überschneiden sich in vielen Bereichen: Die Beschaffung von Liquidität bei den Zentralbanken sowie die Finanzierung von privatrechtlichen und öffentlich-rechtlichen Unternehmen sind dabei Tagesgeschäft. Das Buch Bankpolitik dient als Lehrbuch für das Bankwirtschaftsstudium und beantwortet wirtschaftliche und ordnungspolitische Fragen des Bankensektors. Es behandelt Module wie wirtschaftliche Steuerung, rechtliche Vorgaben und strategische Entscheidungen und lohnt sich für den größeren Zusammenhang.

Welche Arten von Banken gibt es?

Das deutsche Universalbanksystem mit seinem Drei-Säulen-Modell unterscheidet strikt zwischen drei Arten: Privatbanken, Genossenschaftsbanken und Sparkassen. Je nach fachlicher Abgrenzung kommen Förderbanken und andere Spezialbanken als vierte Gruppe hinzu. Diese Einteilung ist für das Verständnis des Bankwesens wichtig, weil sich Aufgaben, Zielgruppen und Geschäftsmodelle teils deutlich unterscheiden. Privatbanken arbeiten in der Regel stärker marktorientiert und bieten ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen. Genossenschaftsbanken sind auf ihre Mitglieder ausgerichtet und überwiegend regional verankert. Sparkassen haben zusätzlich einen öffentlichen Auftrag und versorgen ebenfalls vor allem ihre Region. Förderbanken übernehmen spezielle Aufgaben, etwa in der Wirtschafts-, Wohnungsbau- oder Strukturförderung. Für ein genaueres Verständnis findet sich im Haufe Shop mit Finanzwirtschaftliches Bankmanagement (VHB-Lehrbuchpreis 2020) eine passende Vertiefung, wie Banken wirtschaftlich gesteuert werden.

Welche rechtlichen und regulatorischen Rahmenbedingungen gelten im Bankwesen?

Banken bewegen sich in einem eng regulierten Umfeld. Zu den zentralen Rahmennormen gehören das Kreditwesengesetz (KWG) und die Capital Requirements Regulation (CRR). Sie regeln unter anderem Zulassung, Aufsicht, Eigenmittel und zentrale Anforderungen an die Steuerung von Kreditinstituten. Für die Bankpraxis besonders relevant sind zudem die Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) inklusive der 7. und 8. MaRisk-Novelle. Sie prägen, wie Institute Risiken steuern, interne Kontrollen aufbauen und Verantwortlichkeiten organisieren. Hinzu kommen Vorgaben für IT, digitale Resilienz und Compliance, die bankaufsichtlichen Anforderungen an die IT (BAIT) sowie der Digital Operational Resilience Act (DORA). Diese konkretisieren die Anforderungen an IT-Governance, Informationssicherheit, Auslagerung und den Umgang mit digitalen Risiken. Auch das Thema Geldwäscheprävention gewinnt an regulatorischer Priorität über das Geldwäschegesetz (GwG).

Welches Buch erklärt das Bankwesen einfach und welche Bücher eignen sich für die Weiterbildung?

Ein Fachbuch zum Bankwesen erläutert Begriffe verständlich und macht die Strukturen hinter dem Bankgeschäft nachvollziehbar. Dabei werden Fragen erörtert, welche Aufgaben Banken übernehmen, wie sich Bankarten unterscheiden und an welchen Stellen Regulierung, Steuerung und Marktgeschäft zusammenlaufen. Für Bankfach- und Bankbetriebswirte sind die Bücher im Haufe Sortiment Grundlage und zugleich Vertiefung zu einzelnen Fachgebieten.

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